退職した後のクレジットカードに関する手続きや注意事項!

退職した後のクレジットカードに関する手続きや注意事項!

退職後にクレジットカードは使えなくなってしまうの?クレジットカードは変えないといけなくなる?などといった声をよく聞きます。そこで、今回は、退職後のクレジットカードに関する手続きや注意事項などの情報を詳しく紹介していきたいと思います。


1 退職して収入ゼロになってもクレジットカードの利用には関係ない

 結論から述べると、クレジットカードが利用できるかどうかは年収などの収入によるものではなくその人に支払い能力があるかどうかが重視されます。そのため、退職して例え収入がなくなってしまったとしても支払い能力さえあればクレジットカードが利用できなくなることはありません。クレジットカードが利用できなくなる場合としては、貯金がほとんどないのにも関わらず退職してしまい収入がなくなる場合です。その場合、クレジットカードの支払いが滞ってしまうことが予想されるので利用することができなくなります。ただし、この場合のようにたとえ生活がどれだけ困窮であったとしても、クレジットカードの支払いを今まで通り行っていればクレジットカード会社から問題視されることはないですし、クレジットカードが利用できなくなることはありません。

2 退職してもクレジットカードは更新されるの?

結論から述べると先程説明した場合と同じように支払い能力があると判断された場合には必ずクレジットカードの更新は行われます。基本的に毎月の支払いを正しく行っていれば、クレジットカードは必ず更新されるようになっています。クレジットカードに表記されている有効期限が切れそうな場合であっても、月々の支払いを行っていれば、申請などの手続きは取らずにクレジットカード会社から新たなクレジットカードが送られてくるというシステムになっています。

・いくら高収入の方でもクレジットカードが更新されない可能性は十分に考えられる

すでに返済が滞りがちで、リボ払いやキャッシングを使い過ぎている方は、無職という条件は関係なく、契約終了となる可能性が非常に高いです。これは年収2000万円以上稼いでいる場合でも同様の話なので、クレジットカードを没収されないためにもきちんと決められた金額を期日までに支払うことが重要です。

3 退職して、専業主婦や無職になったらクレジットカード会社に報告する義務はあるの?

厳密に言えば、収入に変化があった場合はその都度クレジットカードに報告する業務があります。(※クレジットカードの登録情報を変更する必要がある場合は、後程例を挙げて説明するので是非参考にしてみてください)ちなみに、どうして専業主婦や無職になったらクレジットカード会社に報告する義務があるかというと、私たちはカード発行時に「会員規約に同意」していますが、その中に必ず「届出事項の変更」のような項目が必ずあるからです。そのため、本来はクレジットカードの登録情報について何かしら変更があった場合にはクレジットカード会社に報告することが義務付けられています。

1.会員は、当社に届け出た氏名、住所、勤務先、連絡先、メールアドレス、支払口座、暗証番号、年収、債務、家族会員等の情報に変更が生じた場合は、遅滞なく当社所定の方法により届け出るものとします。

2.前項の届出を怠ったために当社からの通知、送付書類その他のものが延着し又は到着しなかった場合は、通常到着すべきときに会員に到着したものとみなします。但し、前項の変更の届出を行わなかったことについて、やむを得ない事情がある場合は、この限りでありません。
(※楽天カードの会員規約より引用)

・実際にクレジットカードに登録情報の変更を申告する人はほとんどいない

クレジットカード会社は登録情報が変わっているかどうかについてそこまで細かに調査を行うなんていうことはほとんどありません。ただし、これまで支払いが滞るなんてことはなかった方が突然クレジットカードの支払いが滞った場合などには当然クレジットカード会社も調査を行うことがあります。しかしながら、支払いが今まで通り行われているのであればクレジットカードが綿密な調査を行ってくるということは考えにくいでしょう。

4 クレジットカードの登録情報を変更する必要がある場合

勤め先の情報(名称、所属部署名、役職、電話番号)や年収または個人の情報(結婚による名前、住所)などについての変更が行われた場合にはクレジットカード会社に変更を行うことが義務付けられています。しかし、先程もお伝えしたように、クレジットカードの登録情報の変更を申告する方はほとんどいらっしゃらないためにあまり大きく気に掛ける必要もないでしょう。

・定年退職でも早期退職でもクレジットカードの登録情報の変更は必要?

結論から述べると、定年退職でも早期退職でもクレジットカードの登録情報の変更は必要です。その理由としては、クレジットカード会社にとっては利用者の身分や立場などには関係なく、ただクレジットカードにかかる費用を支払っているかいないかが問題となっているからです。そのため、たとえ定年退職で退職しようと、早期退職で退職しようと収入などの登録情報について変化がある場合にはクレジットカードの登録情報の変更が必要になってきます。

5 クレジットカードの審査中って具体的に何が行われているの?

クレジットカードの審査中はクレジットカード会社は二段階に分けて審査を行うことになっています。まず、クレジットカード会社は登録情報の是非について調査します。例えば、収入が400万円と記載されているのにも関わらず実際は収入が低いといったような誤りをチェックするなどです。そして、第一段階の審査を通過したら、次に点数化が行われます。点数化とは、年収の多さや勤務の継続年数の長さに応じて高得点が付けられるといったものです。点数化を行う目的としては、その人が本当にクレジットカードを長年にわたって利用することができるのかどうかを確かめるという目的があります。

6 クレジットカードの審査の在籍確認の連絡は絶対にある?

・クレジットカードの審査の在籍確認とは?

 在籍確認とは、クレジットカードに申込した方が申告した会社に本当に勤務しているのかどうか確認することです。申込者の中には、架空の勤務先を申告したり、働いていないにも関わらず勤務先を偽る方もいます。そのため、カード会社は申告された勤務先に偽りがないかどうかの確認として在籍確認を行っています。カード会社は、申込み時に申告した勤務先の電話番号に電話をかける事で、在籍確認を行っています。

・クレジットカードの審査の在籍確認がある場合

クレジットカードの審査の在籍確認がある場合としては、主にカードローンの場合です。カードローンはローンと同じ形で、消費者金融会社が本当にその人が返済能力があるのかどうか確認する必要があります。そのため、カードローンの場合は在籍確認は必ず行われるでしょう。その一方で、カードローンの機能のないクレジットカードであれば普段であれば在籍確認が行われますが、クレジットカードの多忙期なでには行われない場合が多いです。

・クレジットカードの審査の在籍確認がない場合

先程もお伝えしたようにクレジットカード会社の多忙期などでは、クレジットカードは申し込み者の在籍確認を省くケースがあります。さらに、最近よくあるような最短3日でクレジットカードが届くなどといったクレジットカード会社であれば、在籍確認を行っていない会社もあるほどです。

7 退職後にクレジットカードを変更する場合の注意点

クレジットカードの登録情報の変更を申告する必要はほとんどありません。しかしながら、当然調査が行われる可能性はゼロとは言えません。もし、変更を申告していないことが発覚した場合にはクレジットカードの利用が停止される場合も考えられます。そして、退職後の無収入の状態であれば新たに今まで使用していたクレジットカードの審査に通る可能性は低くなってしまいます。だからこそ、対策としては退職前にクレジットカードを新たに一つつくっておくことをおすすめします。そうすることで、何かしらトラブルがあった後でも困ることなくクレジットカードを使用することができるからです。

8 退職して審査を通過する自信が無い方へおすすめのクレジットカード

審査を通過するのが簡単なクレジットカードとしては入会費および年会費が無料のクレジットカードとなります。その理由としては、入会費や年会費などの費用がかかるクレジットカードの審査を通過する条件としてそれらをこれから先何年も支払う能力があるかどうかが挙げられるからです。そのため、退職して無収入となってしまった方は審査に通過できる可能性は非常に低いと言えるでしょう。だからこそ、今回は、おすすめの入会費および年会費無料のクレジットカードを紹介していきたいと思います。

・イオンクレジットカード

イオンクレジットカードは、VISA・MasterCard・JCBのいずれかが付いて、入会金・年会費無料のクレジットカードとして利用することができます。さらに、全国のイオン系列のお店では割引などお得な特典が得られます。そして、期間にもよりますが最大で20%のキャッシュバックが得られるキャンペーンも行っているので良かったら是非使ってみてはいかがでしょうか?

9 退職したらコーポレートカードはどうすれば良い?


退職したらコーポレートカードはどうすれば良いのか気になる社長や管理職を方も多いですよね。結論から述べると、退職したらすぐにコーポレートカード(法人カード)は返還することをおすすめします。その理由としては、コーポレートカード(法人カード)は福利厚生や経費の一環として利用するという目的もあるために退職後も使用すれば場合によっては横領罪として罰せられる可能性があるからです。

10 まとめ

いかがでしたでしょうか?退職後のクレジットカードについて不安なことは無くなったでしょうか?確かに収入がなくなってしまった中でこれからどう生活していくのか不安な気持ちでいっぱいな方もかなり多くいらっしゃると思います。確かにこれまで経験のない生活が始まるのですから当然のことだと思います。しかしながら、何も対策を取らずにただただのんびりと時間を過ごしていればクレジットカードに関わらず大きな損をしてしまう可能性も十分に考えられます。だからこそ、是非退職後の過ごし方についてはしっかりと考えることが大切です。今回の記事が皆さんのお役に立てれば幸いです。

最後までご覧いただき誠にありがとうございました。

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